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投资者最终获得的百+乐收益也会千差万别
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  这等于给投资者设定了一个进出自由的宽松环境,如果香港股市转暖回升,那么,根据提前终止条款,投资者可以及时撤资投入股市,去获得比较激进的股票上涨收益。而如果香港股市继续低迷的话,投资者则有机会获取QDII产品提供的保守而较高的预期收益。

 

5 万元,追加金额为 5000 元人民币

  本报讯QDII产品似乎正在走出净值大幅缩水的尴尬境地。近期,已有部分银行系QDII产品净值回升到初始面值之上,回归正值。不过,从QDII产品发行较多的汇丰银行来看......
 

(责任编辑:聂晶)

 
 

4 月 9 日 — 4 月 22 日

 

15 万元人民币


 
 

约 1.5 年

  席卷全球的美国次贷危机,不仅把美国经济拉入衰退的边缘,也使得全球股市上蹿下跳剧烈震荡。这对于QDII的投资者来说,无疑是一场噩梦,净值随水,亏损加大。

 

每个观察期末设一个观察日,在任何一个观察日,如果 4 只股票中表现最差的股票收市价达到其最初股价之 102% 或者以上,产品提前终止

投资门槛

 

  部分银行系QDII“回本”投资中国股票亏20%左右

是否保本

  又如挂钩方式,恒生银行产品的挂钩方式为“一触即得”,规定在每个月的观察期内,只要有某一天表现最差的股票收市价跌幅未超过10%,则在当月30天内投资者都可获得15%的年收益率。而汇丰银行的产品,则属于“即触即得”型,也就是说,在观察期内的某个交易日,挂钩股票符合获取投资回报的条件,只是保证该交易日投资者可以获得预期最高收益,并不能保证整个观察期投资者都可获得预期最高收益。

  选好入市时机,退出亦有保障

  计算方式影响收益水平

 

人民币

  近来,银行理财产品在经历高速发展之后进入徘徊期:一方面,由于部分产品出现零收益、负收益,引发投资者的质疑;另一方面,银监会也在近期频频出手,对银行理财产品从设计、宣传、销售等多方面加强监管......
 

如果在产品运作初期开始,股市大跌,挂钩的 4 只股票中表现最差的一只跌破期初价格的 93.56% ,且一直未能回升,则投资者的资金将被锁定 2 年,且最终收益很低甚至为 0

投资回报触发条件

  当前,全球股市在低位处于窄幅区间内剧烈振荡,如美国股市,最近3个月内虽然不断发生投资银行巨亏、破产等地震性事件,但是道琼斯指数绝大多数时间都在11750~12800的窄幅区间内振荡,而香港恒生指数也在21100~26000的区间内振荡。

 

  以汇丰银行在售的一篮子中国农业股票挂钩型产品为例,其挂钩中国蒙牛乳业、中国粮油控股、中国雨润食品、中国食品有限公司4只港股,期限2年,在任何一个交易日,只要与期初价格相比,4只股票的跌幅均未超过6.5%,投资者就在该交易日获得11%的年收益率。

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在香港上市的中国蒙牛乳业有限公司、中国粮油控股、中国雨润食品集团有限公司、中国食品有限公司

  首先是预期最高收益的比较,也就是说,当市场出现最佳情况时,投资者所能获得的收益。如在产品运作期,在所有挂钩股票均未出现下跌的情况下,恒生银行的OTZR93产品可给投资者带来15%的年收益率,而汇丰银行的产品带给投资者的收益率则为11%,前者比后者高。

 

如果运作期间香港股市继续维持目前窄幅区间波动的走势,或者向上走,未出现长期的大幅下跌,则投资者有望获取较高收益率

  不过,同样是部分看跌型的挂钩产品,由于具体的挂钩方式和收益计算办法不同,在同样的市况下,投资者最终获得的收益也会千差万别,佰家乐,因此购买产品时需进行仔细比较。

  然而,在经历了长达半年之久的调整后,美国、中国香港等境外股市相继筑底成功,继续深幅下跌的空间依然不大,几乎所有的QDII产品都出现了企稳的迹象,在这种情形下,部分看跌的挂钩型理财产品,因其独特的挂钩方式和收益计算公式,使得投资者在挂钩股票小幅下跌的情况下,投资者仍有机会获得预期最高收益率。  

产品名称

  特别值得注意的是,以上产品的提前终止条款对于投资者来说可谓“尽利无害”。比如,汇丰银行一篮子中国农业股票挂钩型产品规定:每3个月末设一个估值日期,如果估值日4只股票中表现最差的股票等于或者高于期初股价,百+乐,产品提前终止,投资者获得本金及任何累积但未支付的回报。

 
 

每月派发一次,如果该观察期投资回报条件触发,则当期投资者获取的收益 = 本金 *1.25%

 

如果产品成立第一天, 4 只股票中表现最差的股票即跌破期初价格的 90% ,并且在其后的 1.5 年内,没有一个交易日回到期初价格的 90% 以上,则投资者的资金将被锁定 2 年,最终投资回报为 0

销售日期

 
 
 

  其次是投资回报触发水平的高低和触发条件的松紧,它将直接决定投资者获取收益的可能性。

 
 

 每 3 个月为一个观察期,在观察期内,如果 4 只股票中表现最差的股票收市价等于或者高于其期初价格的 93.5% ,则该交易日投资者可以获得 11% 的年回报率,否则为零

评析